Gwarancja bankowa
Strona główna » Słownik »Gwarancja bankowa – definicja
Gwarancja bankowa to zobowiązanie banku, który w imieniu swojego klienta – najczęściej przedsiębiorcy lub jednostki publicznej – zapewnia wypłatę określonej kwoty beneficjentowi gwarancji, jeśli klient nie wywiąże się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy lub kontraktu.
Bank zwiększa bezpieczeństwo transakcji oraz zapewnia kontrahentom pewność otrzymania środków w razie niewykonania zobowiązań. Gwarancja bankowa pełni rolę zabezpieczenia finansowego w obrocie krajowym i międzynarodowym.
Co to jest gwarancja bankowa i jakie są jej rodzaje?
Funkcjonuje kilka podstawowych rodzajów gwarancji bankowych, w zależności od celu i charakteru zabezpieczenia. Wyróżniamy przede wszystkim:
- – gwarancje płatnicze – służą zapewnieniu kontrahentowi, że zapłata za dostarczone towary lub usługi zostanie dokonana. Jeżeli klient nie ureguluje należności w terminie, bank wypłaca określoną kwotę;
- – gwarancje należytego wykonania umowy – zapewniają beneficjentowi, że zobowiązania wynikające z umowy będą wykonane zgodnie z ustaleniami. W przypadku niewywiązania się bank wypłaca środki, które mogą pokryć straty lub koszty naprawy niewykonanych prac;
- – gwarancje zwrotu zaliczki – stosowane zazwyczaj przy dużych kontraktach inwestycyjnych, gdzie zamawiający wpłaca zaliczkę. Gwarancja bankowa chroni zamawiającego, umożliwiając odzyskanie zaliczki, jeśli wykonawca nie zrealizuje zamówienia;
- – gwarancje przetargowe – wykorzystywane w procedurach przetargowych, aby zabezpieczyć udział oferenta. Bank zobowiązuje się wypłacić określoną kwotę na wypadek, jeśli oferent wycofa się z przetargu lub nie podpisze umowy po wygraniu postępowania.
Gwarancja bankowa a ryzyko
Gwarancja bankowa może być sposobem na minimalizację ryzyka finansowego. W praktyce banki stosują szczegółową analizę ryzyka przed wydaniem gwarancji, co obejmuje ocenę historii kredytowej klienta, zdolności finansowej i płynności, a także charakteru i wartości zabezpieczanego kontraktu.
Tylko po pozytywnej weryfikacji bank podejmuje się wystawienia gwarancji, co chroni go przed niepotrzebnymi stratami.
Gwarancje bankowe są coraz częściej stosowane w biznesie z kilku powodów. Zwiększają wiarygodność przedsiębiorcy wobec kontrahentów, ułatwiają udział w dużych przetargach i kontraktach inwestycyjnych, a także zabezpieczają płynność finansową kontrahentów, minimalizując ryzyko niewypłacalności.
Stanowią też elastyczne narzędzie finansowe, dostosowane do różnych rodzajów transakcji czy potrzeb biznesowych. Dla firm zwłaszcza w sektorach budowlanym, energetycznym oraz handlowym, gwarancja bankowa to standardowy element współpracy z kontrahentami.